DIYによる相続対策の潜在的なリスクとは？
オンラインには、時間と費用の節約をうたった「DIY（自分で行う）」の遺産相続・生前対策サービスが数多く存在します。確かに、これらの中から選べば、わずか数分で迅速かつ簡単に遺産相続プランを作成することができます。.
結果として得られる書類は見栄えが良く、問題ないように思えるかもしれないが、何年もの間見過ごされる重大な誤りを含んでいる可能性があり、家族が本当にその機能が必要になった時に初めて表面化するのだ。.
残念ながら、こうした「迅速で」「簡単な」解決策は、多くの場合、無効、曖昧、または矛盾した計画を生み出し、修正に多大な費用がかかるだけでなく、守ろうとしていた愛する人々に混乱と苦悩をもたらすことになります。.
DIYの相続・遺言計画にはリスクがある
DIYによる遺産相続対策は、提供されるものにおいても、提供されないものにおいても、どちらの面でもリスクがあります。多くのDIYプランでは「遺言書」が対策の要となっています。遺言書は重要であるものの、プロベート（検認手続き）を回避することはできず、第三者からの請求や債権者に対する保護もなく、さらに多額の長期療養介護が必要となった場合に自宅を守る役目も果たしません。.
DIYの遺産相続プランには、これら8つの重要な保障措置が備わっていません：
1. 節税対策 – 基本的なDIYプランでは、税金の節約や回避は期待できません。また、愛する人々への財産の分配に関して、不測の事態や条件に対応する柔軟性に欠けることがよくあります。.
2. あなたとご家族に最適な要素に関するアドバイス 信託に詳しい専門家は、取消可能信託と取消不能信託のどちらが必要か、あるいはその両方が必要なのかを判断する手助けをしてくれます。.
3. 資産の適切な分類に関するアドバイス 専門家が資産の分類、どの資産が検認（プロベート）を回避できるかの判断、そしてご自身と愛する人々を生前および死後も守るためにどの資産を信託に組み込むのが最適であるかの決定をサポートします。.
4. 遺言書の保全 プランを作成する弁護士は、遺言書が紛失しないように保管・保護してくれることがよくあります。多くの州では、所在不明の遺言書は破棄されたものとみなすという推定規定があります。.
5. 紛争解決サポート 紛争が生じた場合、弁護士があなたの意図を説明したり、証言したりすることさえ可能です。.
6. 法改正時のアップデートに関するアドバイスとサポート DIYウェブサイトでは、弁護士に定型文のテンプレートを作成してもらうことは可能であるものの、そのサービスはテンプレートの納品をもって終了となり、法改正に対応して更新されることはまずありません。.
7. 法的要件が満たされていることの確証 州や遺産承継プランの異なる文書には、執行、公証、証人に関して特定の要件が定められていることがよくあります。不適切に行われた場合、些細な間違いがこれまでの努力のすべてを台無しにしてしまう可能性があります。専門家と協力して遺産承継プランの起草と執行を支援してもらうことは、いざという時にあなたの意図、遺産、および文書が確実に支持されるようにするのに役立ちます。.
8. 競合条項の分析 遺産相続の計画策定は複雑であることが多く、文書内の多くの条項が他の条項に影響を与えます。文書を適切に理解していないと、こうした矛盾が曖昧さや間違いにつながる可能性があります。自作の遺産相続プランでは、適切に作成されていない場合、こうした矛盾を見落とすおそれがあります。.
DIYプランの画一的なアプローチは、迅速かつ安価に済むことで偽りの安心感を与えてしまうかもしれませんが、結局のところ、残された家族に後始末を押し付けることになりかねません。.
DIYの遺言・相続プランでは人生の変化に対応できない
私たちの経験上、ほとんどの家族において、時間の経過とともに資産、家族関係、人間関係、あるいは健康状態のいずれかに多くの変化が生じます。オンラインで作成された遺産相続プランは、最初に作成された時点ではあなたとご家族に適しているかもしれませんが、家族とともに成長し変化していくことはありません。人生経験は常に変化しており、新しい家族の誕生、離婚、障害、そして残念ながら死などが起こります。.
変更は計画にどのような影響を与えるか
生前贈与はしばしば相続人の間に不平等を生み出す – 受益者の生前に行われた贈与を、最終的な財産分配に含めたい場合があります。遺言や信託などの計画にそのような特定の規定がない場合、それを実現することは非常に難しい場合があります。.
資産評価額の変動は予期せぬ不均衡を生み出す可能性がある 遺言書で特定の財産を指定した相続人に遺贈することになっていたが、時間の経過とともに一方の資産が増加し、もう一方が減少した場合はどうなるでしょうか？こうした不均衡により、死亡時に意図せざる不平等な遺産分割が生じる可能性があります。.
離婚は期待に悪影響を及ぼす可能性がある - 夫婦が離婚した場合でも、誰が分配金を受け取るかについては言及されていない可能性があります。.
未成年のお子様への株式の突然の移転 適切な計画がなければ、子供の財産の後見人を誰が務めるかを決定するために裁判所が関与しなければならなくなる可能性があります。.
これらの、あるいはその他の生活上の変化は、家族関係を破壊し、意図せざる不公平な分配をもたらし、さらには費用がかかるか、あるいは敵対的な訴訟を引き起こす可能性がある。.
一方で、専門家と一緒に遺産相続プランを作成すれば、困難な決断についてのアドバイスを受けることができます。専門家は、まだ見ぬ将来の課題に対処し、問題が生じた際にも遺産相続プランを継続的にサポートしてくれます。.
時間と節約の見込みは魅力的ですが、自分で行う相続対策（DIY）の悲惨な失敗談は避けてください。結局のところ、自分で作成した計画は、遺された家族に追加の混乱、費用、そしてストレスをもたらす可能性があります。相続対策はあなたの遺志を伝え、遺された家族に永続的な感情的・経済的影響を及ぼすものです。.
今も、そしてこれからも、私たちがサポートしますのでお任せください。.
トラストカウンセル法律事務所では、お客様ご自身、愛するご家族、そして生涯をかけて築き上げた財産を守るため、一人ひとりに合わせた、専門家による遺産相続・生前対策プランをご提供しています。.
地域社会にこのサービスを提供できることは、私どものこの上ない光栄です。皆様とご家族のお役に立てる機会をいただきましたことに、心より感謝申し上げます。.
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